Czy osoby zadłużone mogą otrzymać pożyczkę w pozabankowej instytucji finansowej? W artykule sprawdzimy, jak na pożyczenie pieniędzy dłużnikom wpłynęły zapisy znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej.
Ustawa antylichwiarska to potoczna nazwa Ustawy z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie. Wprowadziła ona szereg zmian w aktach prawnych (m.in. w Kodeksie cywilnym i Kodeksie postępowania cywilnego) celem ograniczenia nieetycznych praktyk w zakresie udzielania pożyczek pozabankowych.
Ustawa antylichwiarska z pożyczki dla zadłużonych
Jeszcze kilka lat temu, przed wprowadzeniem szeregu regulacji firmy, zdarzało się, że niektóre firmy pożyczkowe udzielały pożyczek bez sprawdzania rejestrów Biura Informacji Kredytowej i Biur Informacji Gospodarczej. Z tego powodu dodatkowe środki często dostawały osoby zadłużone, co nierzadko pogłębiało zadłużenie i pogarszało ich sytuację finansową.
Od 18 maja 2023, na skutek wprowadzenia nowego prawa, przed wydaniem decyzji kredytowej instytucje pozabankowe (np. Vivigo – dawniej Vivus) mają obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej. Oceny dokonują, posiłkując się danymi udostępnianymi przez zaufanych dostawców. Należą do nich m.in. Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej. Bez względu na to, w jakiej firmie pożyczkowej złożysz wniosek i jaka będzie kwota pożyczki, pożyczkodawca zweryfikuje twoją historię kredytową w BIK-u. Sprawdzi także, czy twoje dane osobowe znajdują się w BIG-ach. Jeśli analiza danych nie pozwala na dokonanie oceny kredytowej (np. jeśli wnioskujący nie ma historii kredytowej w BIK-u), a instytucja pożyczkowa nie dysponuje innymi wiarygodnymi danymi pozwalającymi na dokonanie oceny, pożyczkobiorca musi dostarczyć oświadczenie o dochodach i stałych wydatkach gospodarstwa domowego.
Tzw. pożyczka bez BIK nie jest możliwa, na pewno nie jest zgodna z obowiązującym prawem. Ustawa miała za zadanie przede wszystkim na ograniczenie zjawiska zwanego “pętlą zadłużenia” - gdy konsumenci zaciągali pożyczki na spłatę innych pożyczek. Czy w świetle nowego prawa osoba, która miała lub ma jakieś długi ma jakiekolwiek szanse na pozyskanie finansowania w firmie pożyczkowej?
Czy osoba zadłużona ma szansę na otrzymanie pożyczki pozabankowej?
Słowem zadłużony możemy określić zarówno osobę, która ma niewielkie opóźnienia w spłacie, jak również tę, która zmaga się z potężnymi długami i egzekucją komorniczą. To, jakie szanse na otrzymanie finansowania będzie miał dłużnik, zależy przede wszystkim od „stanu zadłużenia” oraz kondycji finansowej. Ocena zdolności do spłaty jest zawsze indywidualna.
Jeśli w ciągu ostatnich miesięcy zdarzało ci się spłacać raty kredytu z kilkudniowym opóźnieniem, wciąż masz szanse na otrzymanie szybkiej pożyczki pozabankowej. Zwłaszcza jeśli masz stabilne źródło dochodów, a twoje regularne wydatki nie przekraczają wpływów. Choć firmy pożyczkowe sprawdzają BIK i BIG-i, wyliczając zdolność do spłaty, biorą pod uwagę również inne parametry. Odmienna od wzorcowej historia kredytowa nie musi więc automatycznie oznaczać odmownej decyzji pożyczkodawcy.
W przypadku osoby, która zmaga się z zajęciem komorniczym, szanse na otrzymanie finansowania są w zasadzie zerowe. Egzekucja komornicza jest z reguły ostatnim etapem windykacji stosowanym w momencie, kiedy wszelkie inne próby wyegzekwowania spłaty zawiodły. Zawarcie umowy z osobą, która ma tak duże problemy finansowe, dla zdecydowanej większości pożyczkodawców będzie oczywiście zbyt ryzykowne.
Choć gwarantowana pożyczka dla zadłużonych nie istnieje, złożenie wniosku w firmie pożyczkowej — zwłaszcza w przypadku niewielkich opóźnień w spłacie rat czy niekrystalicznej historii kredytowej — nadal może mieć sens. Pozabankowe instytucje finansowe są mniej restrykcyjne niż banki, a niewielkie rysy na wizerunku pożyczkobiorcy nie przekładają się automatycznie na odmowną decyzję.
Artykuł powstał we współpracy z vivigo.pl
