Dla wielu mieszkańców Krakowa i Małopolski mieszkanie lub dom to największa część majątku. Nieruchomość może też posłużyć jako zabezpieczenie pożyczki, co pozwala uzyskać znacznie wyższą kwotę niż przy zwykłej pożyczce gotówkowej. O bezpieczeństwie takiej transakcji decyduje treść umowy i to, z kim się ją zawiera. Większość rzeczy można sprawdzić samodzielnie jeszcze przed wizytą u notariusza.
Kim jest pożyczkodawca?
Rzetelny pożyczkodawca podaje pełną nazwę, NIP i adres, a jego dane można potwierdzić w CEIDG albo KRS. Jeśli udziela pożyczek konsumentom, powinien też figurować w rejestrze instytucji pożyczkowych prowadzonym przez KNF. Dobrze świadczy o firmie działalność pod nazwiskiem właściciela. Przykładem jest firma Usługi Finansowe i Informatyczne Paweł Ciupek, działająca pod marką UFiI Pavvko, która udziela pożyczek od 20 tys. do 3 mln zł. Warto zapytać wprost, czy rozmawiamy z pożyczkodawcą, czy z pośrednikiem, bo od tego zależy, kto odpowiada za warunki umowy. Ostrożność powinna wzbudzić prośba o przelew, zanim zobaczymy projekt umowy.
Jaką formę ma zabezpieczenie?
Dla właściciela najkorzystniejsza jest hipoteka wpisana do księgi wieczystej. Mieszkanie lub dom pozostaje jego własnością, a po spłacie hipotekę się wykreśla. Więcej uwagi wymaga umowa przewłaszczenia na zabezpieczenie, w której własność przechodzi na pożyczkodawcę do czasu spłaty. Jest legalna, ale przy problemach ze spłatą słabiej chroni pożyczkobiorcę.
Umowę zawiera się w formie aktu notarialnego, zwykle z oświadczeniem o poddaniu się egzekucji. Notariusz odczytuje akt w całości i wyjaśnia wątpliwe zapisy. Najlepiej jednak otrzymać projekt kilka dni wcześniej, przeczytać go spokojnie w domu, a w razie wątpliwości pokazać prawnikowi.
Wycena i stan prawny nieruchomości
Pożyczkodawca udziela zwykle kwoty stanowiącej część wartości nieruchomości, a różnica działa jak bufor bezpieczeństwa dla obu stron. Zapytaj, kto wykonuje wycenę i kto za nią płaci. Treść księgi wieczystej można bezpłatnie sprawdzić w serwisie Ministerstwa Sprawiedliwości (ekw.ms.gov.pl) i porównać z zapisami w projekcie umowy.
Przy pożyczce pod zastaw mieszkania liczy się przede wszystkim uregulowana księga wieczysta i zgoda współwłaścicieli. Listę potrzebnych dokumentów możesz sprawdzić na stronie: pozyczki-pod-zastaw.com/pozyczki-pod-zastaw-mieszkania. Przy domu dochodzą kwestie działki, dostępu do drogi i stanu budynku, opisane pod adresem pozyczki-pod-zastaw.com/pozyczki-pod-zastaw-domu.
[obraz_1]
Koszty i harmonogram spłat
Oprocentowanie to tylko część kosztu. Do rachunku trzeba doliczyć prowizję, taksę notarialną, opłatę sądową za wpis hipoteki i ewentualną wycenę. Poproś o harmonogram na piśmie, z wysokością każdej raty i łączną kwotą do zwrotu.
Przy dłuższym okresie spłaty rata jest niższa, ale łączny koszt rośnie. Firmy pozabankowe często dopasowują harmonogram do sytuacji klienta, np. przewidują jednorazowy zwrot po sprzedaży nieruchomości. Wspomniana wcześniej firma oferuje okresy od 4 do 120 miesięcy, a szczegóły można sprawdzić na pozyczki-pod-zastaw.com. Zapytaj też, czy pożyczkę da się spłacić wcześniej i czy wiąże się to z opłatą.
Co się stanie przy opóźnieniu?
Zapisy o opóźnieniach łatwo przeczytać pobieżnie, a to one mają największe znaczenie, gdy pojawią się kłopoty. Sprawdź wysokość odsetek za opóźnienie (przepisy ograniczają ich maksymalny poziom), po ilu nieopłaconych ratach pożyczkodawca może wypowiedzieć umowę i ile wynosi okres wypowiedzenia. Dowiedz się też, czy przy przejściowych problemach można zmienić harmonogram, zanim sprawa trafi do egzekucji.
Po spłacie pożyczki
Po zwrocie całej kwoty pożyczkodawca wydaje zgodę na wykreślenie hipoteki. Z tym dokumentem składa się wniosek do sądu wieczystoksięgowego, a po kilku tygodniach warto sprawdzić w księdze, czy wpis zniknął.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości jest bezpieczna wtedy, gdy obie strony wiedzą dokładnie, na co się umawiają. Pożyczkodawca, który chętnie odpowiada na pytania, przesyła projekt aktu z wyprzedzeniem i pokazuje pełny koszt, daje klientowi czas na przemyślaną decyzję. Pośpiech i wymijające odpowiedzi są sygnałem, żeby wstrzymać się z podpisem.
